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연계신용거래(스탁론)

  1. 01 연계신용거래(스탁론) 개요
    연계신용거래는 고객이 회사에 개설된 고객 명의의 위탁계좌 내의 자산을 저축은행 등“대출금융기관”에 담보로 제공하고 “대출금융기관”을 (근)질권자로 설정하여 “대출금융기관”으로부터 주식매입자금을 대출받고 회사가 “대출금융기관”의 위탁을 받아 “연계신용위험관리시스템”을 통하여 고객의 담보력을 계속적으로 체크 및 관리하고 질권 실행하는 방식으로 운영되는 서비스를 말한다.
  2. 02 연계신용거래(스탁론) 이용방법
    1

    계좌개설(지점내방, 비대면계좌개설, 은행연계계좌개설(국민,SC은행)) 또는 기존 계좌이용가능

    2

    개설된 계좌로 담보주식 등 입고
    (연계신용거래 신청 후 타사 입고가 불가능하오니(자사계좌 입고만 가능) 타사 입고를 하실 경우“연계신용거래 약정 등록” 이전에 주식을 입고하시기 바랍니다.)

    3

    주식 등 입고 후 HTS / 모바일 MTS에서 “연계신용거래 약정등록”

    4

    아래 바로가기를 이용해 상상인저축은행 홈페이지에서 대출신청

  3. 03 상상인저축은행 주식매입자금대출(연계신용) 이용조건
    상상인저축은행 주식매입자금대출은 중도상환이 가능하며, 대출가능금액 범위 내에서 추가대출이 가능합니다
    구 분 내 용
    제휴금융기관명 상상인저축은행
    보증금율 25%(대출비율300%), 28.57%(대출비율250%), 33%(대출비율200%)
    대출한도
    계좌담보평가금액의 최대 300%이내 (개인별 최대 3억원 한도)
      ※ 최대금액 = [주식잔고 평가금액 + (D+2일)예수금] x 대출비율
      ※ 대출비율
    담보평가금액 대출비율
    5천만원 이하 300%
    5천만원 초과 1억원 이하 250%
    1억원 초과 3억원 이하 200%

    최소담보유지비율 120%초과(120%이하 하락시 익일반대매매 실행)

    구분 대출조건
    대출기간 6개월(최장 5년까지 연장 가능)
    대출금리 연 3.5%(단, 시장연건 등 제반 사정에 따라 금리는 변동될 수 있음)
    상환방식 만기일시 상환방식(중도상환 가능 - 중도상환수수료 없음)
    수수료 RMS 이용수수료 : 없음
    대출가능대상 연체자, 신용관리대상자, 개인회생자, 파산선고자, 신용회복지원대상자 등을 제외한 만 19세 이상의 내국인 중 상상인저축은행 내부 등급기준에 부합하는 개인 → 금융환경 및 신용환경 변화에 따라 신용평가등급 운용기준은 달라질 수 있음
    연체금리 약정금리 + 최대 3%(법정 최고금리 이내)
    ※ 자세한 내용은 대출금융기관의 계좌운용규칙을 확인하시기 바랍니다.

    1) 매매 및 금융거래 시간
    매매시간 ● 매매시간
    매매가능여부
    08:30∼15:30 (정상거래: 매수/매도 주문 가능)
    08:30∼08:40, 15:30∼16:00 (시간외종가: 매도주문만 가능)
    16:00~18:00, (시간외 단일가: 매수/매도 주문 불가)
    ● 매매유형: 지정가, 시장가만 가능
       ※ 조건부지정가, 최유리기정가, 예약매매, 스탑로스 등 특수주문 불가
       (단. IOC, FOK 주문은 가능)
    금융
    거래
    시간
    대출(입금) 08:00 ~ 16:30 까지 (증권사 영업일에 한하여 대출실행 가능)
    이자(출금) 16:30 (전액 출금 방식)
    부분상환/중도해지(출금) 08:00 ~ 16:30 까지
    만기상환(해지)(출금) 08:00 ~ 16:30 (전액 출금 방식)
    로스컷(출금) 16:30 (전액/부분 출금 방식)

    2) 거래가능종목
    거래가능종목 - KOSPI, KOSDAQ 상장종목 중 일반종목
    - 상장된 ETF 중 금융기관이 지정한 종목
    ※ KONEX 종목, 해외주식, 투ㆍ융자회사, 수익증권, 신주인수권, 채권, ELW, ETF(금융기관 지정종목 제외), ETN 등 거래불가
    거래유형 100% 현금거래에 한함. (※ 신용거래/공매도/미수거래 불가)

    3) 거래제한종목
    매매 제한 종목 매수 보유 제한 적용 시점
    01. 관리종목 불가 불가
    02. 거래정지예정종목 불가 불가
    03. 권리락 종목 (배당락 제외) 불가 불가
    04. 감자/합병/액면분할/병합종목 등 불가 불가
    05. 정리매매종목 불가 불가
    06. 투자환기/경고/위험/단기과열종목 불가 - ☞ 일별조회
    07. 액면가 80%이하 종목 불가 - ☞ 전일기준
    08. 시가총액 150억 미만 종목 불가 - ☞ 전일기준
    09. 소수거래원에 집중된 대량 매도 거래 종목 불가 - ☞ 전일기준
    10. 신규상장종목(기업공개) 불가 - ☞ 상장일에 한함
    11. 최근7영업일간 주가하락 50% 이상 종목 불가 - ☞ 일별조회
    12. 시세급변에 따른 조회공시요구 종목 불가 - ☞ 이유 없는 시세급변만 해당
    13. 5일평균거래량 3천주 미만 종목 불가 - ☞ KOSPI200, KRX100 제외
    14. 보호예수 해제 후 5영업일 이내 종목 불가 -
    15. 매매호가 전 예납조치 또는 결재 전 예납조치를 취한 종목 불가 - ☞ 일별조회
    16. 권리발생 예정종목 불가 - ☞ 반대매매 예정일 5일전부터
    17. 상장폐지실질심사종목 등 불가 -
    18. 기타 "연계신용거래위험관리시스템"등을 통해 선정한 위험종목 불가 -
    ※ 동일종목 집중 투자비율은 증권계좌 총 평가금액의 50%이내로 제한
    ※ 대출신청 전에 보유불가 종목 기보유시, 보유불가 종목 매도 후 대출신청 가능
    ※ 대출신청 전에 매수불가 종목 기보유시, 해당 종목은 계좌평가 금액에서 제외
    ※ 연계신용계좌는 타사 대체입고 및 주식출고 불가하며 자사계좌 입고 만 가능
      단, 매수불가 및 보유불가 종목은 입고 불가,
    ※ 동일종목 매수제한 : 특정 종목에 대한 편중투자를 방지하기 위해, 본 상품을 이용하는 전체 고객이 매입할 수 있는 주식수량을 해당 종목 총 상장주식수의 3%이하로 제한
    ※ 유동성 제한 : 종목별 5일 평균거래량의 30%이상 매수금지
    ※ 연계신용거래위험관리시스템 등을 통해 선정한 위험종목 : 연계신용거래위험관리시스템(RMS)에서 고객의 투자안전을 위해 매수금지로 설정한 종목
    ※ 연계신용계좌는 주식매수청구권행사/청약/권리 등 제한
    ※ 상장폐지 실질심사 사유발생이나 워크아웃 또는 법정관리 신청 등으로 인한 거래소의 매매거래정지 조치 종목을 보유한 경우, 해당 종목은 담보비율 계산시 제외
    ※ 정리매매종목 지정 시 최저 호가로 반대매매 실행
    ※ 고객은 고객 투자자산의 보호 및 건전한 증권거래를 위하여 본 계좌운용규칙을 준수하여야 하며, 계좌운용규칙을 준수하지 않을 경우, 반대매매 등의 조치가 실행됨에 주의해야 함.
  4. 04 상상인저축은행 주식매입자금대출(연계신용) 반대매매 규칙
    자동반대매매 발생사유 자동반대매매 시기
    ① 정규시장 종가기준 담보비율이 120%이하 도달 후 익일 오전 08:45까지 담보비율이 120%를 초과하지 못하는 경우 ⇒ 오전 동시호가부터 반대매매
    ② 보유주식 중 관리종목(거래정지)으로 편입예정 ⇒ 편입전일 오전 동시호가부터 또는 편입 후 재거래 즉시
    ③ 권리락 등 주권의 변동이 생기는 종목을 기준일 3일전까지 전량 매도하지 않은 경우 ⇒ 권리락 전일(기준일 2일전) 오전 동시호가부터
    ④ 보유주식 중 거래정지로 편입예정 ⇒ 거래정지 전일 오전 동시호가부터
    ⑤ 주식병합/주식분할, 감자, 합병종목을 기준일 3일전까지 전량 매도하지 않은 경우 ⇒ 기준일 2일전(거래정지 전일) 오전 동시호가부터
    ⑥ 대출 해지사유 발생(만기경과/기한의 이익 상실) 후, 대출 상환이 지연되는 경우 ⇒ 대출 해지사유 발생일로부터 D+1영업일 오전 동시호가
    ⑦ 정리매매종목을 보유한 경우 ⇒ 정리매매 시작일
  5. 05 증권계좌 담보비율
    연계신용상품담보평가액 = 보유주식 평가금액 + (D+2)일 예수금
    담보비율 = (연계신용상품담보평가액(장중실시간) ÷ 대출금) × 100
  6. 06 연계신용서비스의 구조 및 위험성
    연계신용거래는 일정률의 보증금만 지급하고 훨씬 많은 주식을 매수하게 되어 예측과 달리 주가가 하락하는 경우에는 투자원금 모두 또는 투자원금 이상을 잃을 수 있습니다.
    연계신용거래를 위하여 연계신용상품의 담보평가금액은 최저 100만원이 필요하며, 상상인저축은행으로부터 계좌담보평가금액에 따라 200%~300%이내 대출이 가능합니다.
    연계신용상품의 담보비율이 최소담보유지비율(120%)이하로 하락할 시에는 익일 자동반대매가 실행되오니, 담보율 관리에 만전을 기하여 주시기 바랍니다.
    연계신용상품의 담보비율이 일정비율(133%)을 초과하여야만, 초과된 금액에 대하여 현금인출이 가능합니다.
    최소담보유지비율 미달 등 자동반대매매사유 발생시 대출만기 전이라도 상상인저축은행의 요청에 따라 필요한 수량만큼 증권회사가 임의로 담보물을 처분할 수 있으며, 이 경우 발생하는 손실은 고객이 부담하여야 합니다.
    이 상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.
    연계신용거래는 홈페이지(WTS) 및 ARS를 통한 주문 등 계좌 관련 서비스가 불가능하며, HTS, MTS를 통해서만 서비스가 가능합니다. 또한 신용거래/청약 등 일반 위탁계좌에서 제공하는 서비스 이용이 불가하오니 기존에 거래 계좌를 보유하고 계신 고객께서는 새로운 계좌를 개설(비대면 가능)하신 후 연계신용거래서비스를 이용하시면 기존 계좌는 이전의 서비스를 그대로 이용하실 수 있습니다.
    연계신용거래 시 반대매매 등 고객 공지사항은 고객님의 휴대폰으로 SMS를 통해 안내됩니다. 휴대폰 번호가 변경될 경우 당사 및 대출받은 저축은행 등에 반드시 변경 등록하시기 바랍니다.