신용거래대주

  • 신용거래대주란, 증권시장에서의 매매거래를 위하여 개인투자자에게 매도증권을 대여하는 업무를 말합니다. 투자경험 등 일정 요건을 갖춘 개인투자자는 증권회사와 ‘신용거래(융자/대주)’ 약정을 체결한 후 증권금융회사 등으로부터주식을 대여받아 증권시장에서 매도(공매도) 하는 방식으로 거래할 수 있습니다.
  • 주식의 대여는 증권회사 보유증권을 대여(자기대주)하거나 증권금융 보유증권을 대여(유통대주)하는 방식이 있으며, 당사는 증권금융회사를 통해 증권을 대여하는 ‘신용거래대주(유통대주)’ 업무를 제공합니다.
  • 당사에 위탁계좌가 있는 개인
  • 공매도 또는 신용거래대주 투자경험이 있는 개인투자자(개인인 전문투자자 포함)
  • 투자경험이 없는 경우 소정의 사전교육과 모의투자를 이수하여야 함
  • 미성년자, 법인 및 외국인(재외국민)은 신용계좌개설 불가
  • 기타 미수 및 회사가 지정한 요건에 해당하는 계좌도 신용거래 대상에서 제외
거래조건을 안내하는 표입니다. 구분(신용거래보증금율, 신용거래대주한도, 담보유지비율, 대주 기간, 추가납부기간, 신용거래대주 이자율, 신용거래대주 가능종목, 대주매각대금 이용료율, 대주매각대금 이용료지급일), 내용을 제공합니다.
구분 내용
신용거래보증금율 100%(현금 또는 대용증권)
신용거래대주한도
개인 일반투자자, 초기투자자, 경험투자자, 성숙투자자, 개인 전문투자자에 관한 테이블
개인 일반투자자 개인 전문투자자
초기투자자 경험투자자 성숙투자자
3천만원 7천만원 1억원 1억원
담보유지비율 140~170% (단, 신용거래대주 전용계좌 105%)
대주 기간 90일 (90일 단위 연장, 최대 360일)
추가납부기간 담보유지비율 미달 : 담보부족 등 사유발생일의 다음 영업일
임의상환비율(담보유지비율-10%) 미달 : 담보부족 등 사유발생일
신용거래대주 이자율
개인 일반투자자, 초기투자자, 경험투자자, 성숙투자자, 개인 전문투자자에 관한 테이블
~7일 ~15일 ~30일 ~60일 ~90일 90일~
5% 6.5% 7% 7.5% 8% 8.5%

매월 첫 영업일에 징수(상환시에는 상환일에 징수)
신용거래대주 가능종목 거래소 및 코스닥시장에 상장된 종목 중 한국증권금융에서 제공하는 종목
단, 대주 가용수량 범위내에서 거래 가능하며, 종목별로 대주거래를 제한할 수 있음
대주매각대금 이용료율 0.1%
대주매각대금 이용료지급일 매월 첫 영업일

증권금융이 주식물량을 확보하지 못하거나 이미 소진된 예외적인 경우에는 만기연장이 불가할 수 있습니다.

  • 담보유지비율 : 신용거래금액과 증권담보융자금액을 합산하여 계산
  • 담보유지비율 계산식

    [현금 + (부담보주식 × 당일종가 ) + (원담보주식 × 당일종가) + 신용대주담보금]

    [신용거래융자금 + 예탁증권담보융자금 + ( 대주주식수 × 당일종가)]

    × 100 ≥ 담보유지비율

  • 담보부족 발생 시 통보된 추가납입금액은 추가 납부제공기간동안 담보유가증권의 가격변동 등으로 담보부족액이 증가할 수 있음.
  • 만기통보 : 당사는 고객에게 상환일 10일 전에 만기상환을 통보하며, 고객이 만기일에 융자금 미상환 할 경우 만기일익 영업일 아침 동시호가 자동반대매매 처리함.
  • 개인투자자가 최초로 공매도 또는 신용거래대주를 하고자하는 경우, 공매도에 대한 사전교육 과정과 모의거래 과정을 이수한 후 등록하여야 함.
사전교육
모의거래
  • 유상증자 계획이 공시된 다음 날부터 발행가격이 결정되는 날까지 해당 주식을 공매도 한 자는 유상증자 참여를 제한
  • 신용거래대주를 포함한 공매도 잔고를 보유한 고객이 청약에 참여하는 경우 최대 5억원의 과징금이 부과
경험 투자자 요건 및 신용거래대주 한도를 안내하는 표입니다. 구분, 요건, 차입한도를 제공합니다.
구분 요건 차입한도
일반투자자 초기투자자 공매도 경험이 부족한 일반투자자 3,000만원
경험투자자 최근 2년내 5회 이상 투자 & 누적차입규모
5,000만원 이상 투자자 		7,000만원
성숙투자자 최근 2년내 5회 이상 투자 & 누적차입규모
5,000만원 이상 투자자 & 최초투자시점으로부터 2년 경과자 		1억원
전문투자자 자본시장법상 개인 전문투자자 1억원
신용거래대주 가능시간 및 화면안내를 안내하는 표입니다. 업무구분, 온라인메뉴(HTS(FN+), MTS(mPlus), 처리가능시간(영업일 기준)을 제공합니다.
업무구분 온라인메뉴 처리가능시간
(영업일 기준)
New MTS (구)MTS HTS(FN+)
신용약정등록 신용/대출 > 신용거래 등록/해지 뱅킹/서비스 > 신용/대출 > 신용약정 [9298]
신용거래약정등록 		-
사전교육/모의거래 등록 거래준비 > 사전교육 이수등록 뱅킹/서비스 > 서비스 > 사전교육 [H925]
사전교육이수등록 		08:00 ~ 21:00
대주매도 주문 > 매도 > 신용 > 신용대주 신용매도 > 유통대주 [9811]
고객(HTS)주식주문 > 신용매도 		08:00 ~ 16:00
대주가능 종목조회 신용/대출 > 신용‧대출 가능 종목 조회 > 대주 신용/대출가능종목 [3087]
신용/대출가능종목 		-
매수상환 주문 > 매수 > 신용 > 신용대주상환 신용매수 > 유통대주상환 [9811]
고객(HTS)주식주문 > 신용매수 		08:00 ~ 16:00

홈페이지(WTS) : 로그인 > 신용대출 > 신용계좌약정신청
(약정신청 후 거래지점으로 문의주시기 바랍니다.)

  • 대주전용계좌란?
    일반 신용거래대주와 거래 방법은 동일하나 더 낮은 담보비율(105%)이 적용되며, 담보증권의 가치가 할인평가 됩니다. 담보부족에 따른 반대매매 발생 시 일반 신용통합계좌 대비 더 큰 손실이 발생할 수 있으며, 예탁증권담보대출 및 신용융자 거래가 제한되는 신용거래대주 전용계좌입니다.(현금주문 및 매도담보대출은 가능)
  • 서비스 대상
    - 별도의 신규 계좌개설 없이 기존 계좌에 서비스 신청 후 가능
    - 신용약정 등록된 계좌만 신청 가능
    - 신용융자(결제, 미결제, 미체결 포함) 및 예탁증권담보대출 잔고보유 시 불가
    - 예탁증권담보대출 잔고는 없고 약정만 등록한 계좌는 신청 가능
      (단, 대주전용계좌 서비스 신청 후 예탁증권담보대출 약정등록은 불가)
  • 적용 내용
    - 계좌담보비율 105% 적용
    - 신용융자 주문 불가
    - 예탁증권담보대출 신청 및 약정등록 불가
    - 신용약정 해지 불가(대주전용계좌 서비스 해지 후 신용약정 해지 가능)
  • 해지 시
    - 대주전용계좌 신청 전 신용계좌 담보유지비율로 즉시 변경(담보유지비율 인상)
    - 신용융자 및 예탁증권담보대출 거래 제한 해제
  • 서비스 신청 방법
    경험 투자자 요건 및 신용거래대주 한도를 안내하는 표입니다. 구분, 요건, 차입한도를 제공합니다.
    영업점 New MTS (구)MTS HTS(FN+)
    직접 방문신청 신용/대출 > 대주전용계좌 신청/해지 뱅킹/서비스 > 신용/대출 > 대주전용계좌 신청/해지 [H239] 대주전용계좌 신청/해지
  • * 담보평가할인표
    구분 담보대상 감정가격
    주식 KOSPI 200 전일종가의 88%
    기타 상장주식(단, 관리종목은 제외) 전일종가의 68%
    주식예탁증권 상장종목 전일종가의 68%
    채권 국채, 지방채, 특수채, 통화안정증권 시가의 98%
    금융채 시가의 93%
    회사채 시가의 88%
    집합투자증권 ETF 전일가격의 88%
    기타 기준가격의 70%
  • 기타 자세한 문의사항은 해당 영업점 및 고객지원팀(1566-0900)으로 문의하시기 바랍니다.
  • '신용거래대주' 상품은 신용위험이 따르는 금융거래로, 개인신용평점을 만들 때 불이익이 발생할 수 있으며 변제등으로 거래가 종료된 경우에도 일정기간 개인신용평점에 영향을 줄 수 있습니다.
  • 평균적으로 연체율이 높은 금융권역(또는 형태의) 신용공여시 일반적인 신용공여보다 신용점수가 더 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.